半两财经 | 存量房贷利率调节不必等一年 四大行公告：重订价周期可改为三或六个月

浮动利率房贷利率以后将不必苦等一年智商调节。10月31日，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国竖立银行等四大国有大行发布完善存量个东谈主住房贷款利率订价机制的公告，明确从11月1日起，当浮动利率的利率加点值高于宇宙新披发个东谈主房贷利率平均加点值30个基点时，浮动利率房贷客户可向银行苦求调节加点值为宇宙新披发个东谈主房贷利率平均加点值加30个基点；此外，浮动利率房贷客户可苦求调节重订价周期，遴荐按3个月、6个月或12个月重订价。不外，贷款披发后，重订价周期在贷款协议期内仅能调节一次。这意味着中国东谈主民银行一个月前发布的完善交易性个东谈主住房贷款利率订价机制要求，行将矜重落地。

据了解，除了国有银行以外，其它交易银行近期也将持续发布公告，明确新的个东谈主房贷利率订价机制。交易性个东谈主住房贷款利率现实新的订价机制以后，东谈主民银行将不再妥洽调节存量房贷利率。

9月底央行发公告取消重订价周期最短为一年的死心

面前LPR按月发布，新披发房贷以最近的LPR为准，而存量房贷的重订价周期皆为一年。若是一年内LPR屡次调节，存量房贷利率不可实时随之调节，必须等满一年智商变动，就会形成新老房贷利差过大。

9月29日，东谈主民银行就完善交易性个东谈主住房贷款利率订价机制相办事宜发布公告，主要进行两方面优化。一是允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。央行公告明确，自2024年11月1日起，浮动利率交易性个东谈主住房贷款与宇宙新披发交易性个东谈主住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借债东谈主可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新披发浮动利率交易性个东谈主住房贷款置换存量贷款。重新商定的加点幅度应体现市集供求、借债东谈主风险溢价等身分变化，加点幅度不得低于置换贷款时处所城市交易性个东谈主住房贷款利率加点下限（如有）。

二是取消房贷利率重订价周期最短为一年的死心。把柄央行公告，协议商定为浮动利率的，交易性个东谈主住房贷款借债东谈主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。在利率重订价日，订价基准调节为最近一个月贷款市集报价利率。利率重订价周期及调节神志应在贷款协议中明确。

央行相干负责东谈主那时默示，合适条款的存量房贷借债东谈主在与交易银行协商调节房贷利率加点幅度的同期，也可调节重订价周期，使存量房贷利率实时响应订价基准（LPR）的变化，运动货币策略传导。

老房贷利率加点值高于新址贷平均水平30个基点可苦求调节 最新平均水平为-27个基点

把柄各大行发布的公告，关于以浮动利率，也即是贷款市集报价利率（LPR）加减点报价的存量个东谈主房贷，当它的利率加点值高于宇宙新披发个东谈主房贷利率平均加点值30个基点时，借债东谈主不错向银行苦求调节房贷利率LPR加点值，调节后的加点为宇宙新披发个东谈主房贷利率平均加点值加30个基点。

宇宙新披发房贷利率平均加点幅度=东谈主民银行最新公布的上季度宇宙新披发房贷平均利率-该利率对应季度内各月5年期以上LPR的算数平均值。宇宙新披发房贷平均利率以中国东谈主民银行官方网站利率策略栏目公布的为准。

北青报记者看到，该栏目“交易性个东谈主住房贷款加权平均利率”裸露，本日刚发布的2024年第三季度宇宙新披发交易性个东谈主住房贷款加权平均利率为3.33%。面前5年期以上LPR为3.6%，不难算出，宇宙新披发房贷利率平均加点幅度为-27个基点。也即是说，在莫得竖立利率下限的地区，若是存量房贷利率加点值当今高于3个基点，客户就不错向银行苦求调降为3个基点。而10月25日的宇宙妥洽批量调节中，绝大部分存量房贷客户的利率加点值已降至-30基点，比三季度宇宙新披发房贷平均加点幅度还低。是以，面前大部分存量房贷客户皆不必苦求调节加点值。

央行相干负责东谈主此前默示，市集竞争机制可促使交易银行与借债东谈主自主协商、应时调节加点幅度，不需要比及新老房贷利差蕴蓄较大后再由交易银行进行批量调节，简略渐进有序缓释矛盾，并真贵协议严肃性。

重订价周期可苦求调节为三个月或六个月 还款期内只好一次调节契机

把柄公告，贷款东谈主不错随时向银行提议将重订价周期调节为三个月或六个月，虽然还不错保捏为一年。需要珍视的是，在总共还款周期里，房贷利率重订价周期只可调节一次。这也意味着，若是贷款东谈主以为异日贷款利率将下行，那么将房贷利率重订价周期调节为三个月，就可能更早地享受到贷款市集报价利率（LPR）下调带来的优惠；若是贷款东谈主以为异日贷款利率将高潮，那么将房贷利率重订价周期保捏为一年，我方的房贷利率跟班贷款市集报价利率（LPR）高潮就可能会更晚一些。

调节后重订价日若何变？对日一般不变

重订价周期调节后，重订价日是否也要变呢？

工行公告明确，存量房贷调节重订价周期后，原贷款协议每年1月1日重订价的，以调节后重订价周期详情的对应月份的1日为重订价日；以贷款披发日对月对日重订价的，以调节后重订价周期和贷款披发日历详情的对应日历为重订价日。

建行默示，新的重订价日从原协议重订价日起算，按每满三个月、六个月或一年的对日详情，即重订价周期遴荐三个月的，每年有四个重订价日；重订价周期遴荐六个月的，每年有两个重订价日；重订价周期遴荐一年的，每年只好一个重订价日。重订价周期调节后，原协议重订价日在某周期的对应月份无相应答日的，以当月临了一日为重订价日。

农行公告明确，调节重订价周期后，重订价日可延用原贷款协议中的日历。原贷款协议商定为对月对日的，重订价日为调节后重订价周期相对应月份的借债披发日对日；原贷款协议商定为1月1日的，重订价日为调节后重订价周期相对应月份的1日。对原贷款协议商定为1月1日的，客户也可遴荐以调节后重订价周期相对应月份的借债披发日对日为重订价日。

11月1日起可在手机银行苦求调节

把柄各家银行公告，客户可于2024年11月1日（含）起线上通过手机银行或线下向贷款功绩行苦求调节利率加点值。工行、农行和建行默示，将不晚于11月15日驱动受理重订价周期调节苦求。中行默示，2024年11月1日（含当日）起，可受理客户苦求调节存量房贷利率加点值和重订价周期，客户可登录中国银行手机银行APP进行操作。

值得一提的是，现时以固定利率或基准利率订价以及“二套转首套”业务，客户可于2024年11月1日（含）起提议订价神志编削、“二套转首套”苦求。审核通事后，如合适条款，可赓续苦求调节利率加点值或重订价周期。

文/北京后生报记者 程婕

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